Comenzar y hacer crecer una pequeña empresa puede ser muy difícil. Sin embargo, con una planificación y preparación adecuadas, se puede hacer con éxito. Como propietario de un negocio actual o futuro, una de las claves del éxito es utilizar todos los recursos disponibles para usted. Esto incluye préstamos e inversiones de familiares, amigos e inversionistas ángeles. También incluye préstamos y líneas de crédito de un banco, que son recursos que muchos empresarios no consideran como una opción viable para iniciar o ayudar a hacer crecer su negocio.
Si escucha cualquier medio de comunicación con un segmento comercial o un enfoque financiero, definitivamente recibirá el mensaje de que la cantidad de capital disponible para los empresarios que inician pequeñas empresas se ha reducido. Es cierto que como resultado de la recesión más reciente, las instituciones crediticias han endurecido los requisitos para prestar dinero a los dueños de negocios. Sin embargo, todavía hay fondos disponibles para ayudar a los empresarios a alcanzar sus metas financieras. «Solo en los EE. UU., hay aproximadamente 27,5 millones de pequeñas empresas. Y casi el 80 por ciento de ellas obtiene su dinero a través de préstamos bancarios, tarjetas de crédito y líneas de crédito». (Julian Hills) La clave es que, como propietario de un negocio, no puede tener miedo de buscar el financiamiento requerido para su negocio.
Hay varias opciones disponibles para los dueños de negocios para financiar su negocio. Sin embargo, nos concentraremos en préstamos, líneas de crédito y garantías de la SBA. Un préstamo a plazo se utiliza a menudo como una forma de pagar una inversión importante en el negocio o la adquisición. Los préstamos a plazo suelen tener tasas de interés fijas, con calendarios de pago mensuales o trimestrales, una fecha de vencimiento fija y, por lo general, requieren garantías para garantizar el préstamo. Un préstamo a plazo se usa mejor para financiar la adquisición de un negocio, equipo o compra de bienes raíces.
«Una línea de crédito es un producto de financiamiento simple que le permite retirar fondos hasta un monto predeterminado». (Marco Terry) Con una línea de crédito, solo debe pagar intereses sobre el saldo pendiente, generalmente mensualmente. Sin embargo, las reducciones de capital deben hacerse regularmente, si no mensualmente. Las líneas de crédito son muy flexibles y, a diferencia de la deuda a plazo, se pueden utilizar para más de un propósito, como pagar a los proveedores y cubrir los gastos operativos. Las líneas de crédito también se pueden utilizar para cubrir las brechas en el flujo de efectivo de las operaciones, lo que puede ser muy beneficioso para los dueños de negocios, especialmente aquellos que se encuentran en la etapa inicial o de crecimiento de su negocio.
El desafío es que las líneas de crédito son muy riesgosas para los bancos. Si la línea no se usa correctamente, es posible que deba cancelarse y reembolsarse mediante pagos de capital e intereses durante un período de tiempo fijo. Por lo tanto, la mayoría de las líneas de crédito, especialmente aquellas para empresas que aún se encuentran en la etapa inicial, requieren garantías reales. Esto consiste en garantías líquidas, como certificados de depósito y cuentas de corretaje, equipos o un gravamen sobre bienes inmuebles. Los bancos prefieren que las líneas de crédito estén totalmente garantizadas por garantías. Sin embargo, en el caso de que haya un déficit de garantías reales, existen formas en las que el banco aún puede brindar financiamiento a las empresas emergentes mientras protege su inversión. Una de esas formas incluye obtener una garantía de la SBA.
La SBA (Administración de Pequeñas Empresas) es una agencia gubernamental que brinda una variedad de servicios a los propietarios de pequeñas empresas. Uno de los servicios por los que más se les conoce es por ofrecer garantías sobre préstamos para pequeñas empresas. Esto se hace en asociación con instituciones financieras que brindan financiamiento a pequeñas empresas. Aunque la SBA no presta dinero directamente, sí establece pautas para los préstamos realizados por instituciones financieras. Es importante tener en cuenta que los propietarios de negocios deben poder calificar para préstamos con bancos comerciales supeditados a la obtención de la garantía de la SBA para calificar para un préstamo de la SBA. Los principales beneficios de obtener un préstamo de la SBA son préstamos estructurados con plazos más largos, pagos iniciales más bajos, tasas de interés más bajas y menos garantías que los préstamos convencionales. Algunos de los desafíos de los préstamos garantizados por la SBA es que requieren más papeleo y tiempo que los préstamos convencionales.
Referencias:
Terry, Marco. (desconocido). Los hechos sobre las líneas de crédito de empresas emergentes. Recuperado el de http://factor-this.com/startup-business-line-of-credit/
Colinas, Julián. 2013, 21 de octubre. Cómo financiar una startup hoy. Recuperado el de https://www.entrepreneur.com/article/229459
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