Uno de los momentos más destacados para la industria islámica de financiamiento de viviendas de EE. UU. Comenzó en febrero de 2007. La Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas (Freddie Mac) envió un comunicado de prensa anunciando que ya no compraría las hipotecas de suspensión aventura y los títulos respaldados por hipotecas más riesgosos. Dos meses luego del anuncio, uno de los principales prestamistas hipotecarios de suspensión aventura solicitó la protección por bancarrota del Capítulo 11. Tres meses luego de la explicación de abertura, las entidades financieras de todo el país advirtieron sobre las «condiciones difíciles» que se avecinan. Manifestaciones de condiciones tan difíciles aparecieron en el horizonte del mercado financiero cuando alguna vez compañías hipotecarias correctamente establecidas comenzaron a solicitar el Capítulo 11. Circunstancias similares llegaron al Reino Unido cuando el Costado de Inglaterra autorizó una autorización para proporcionar apoyo de solvencia a Northern Rock, botellín longevo prestamista hipotecario del país. Cinco meses luego, el Fisco del Reino Unido se convirtió en propietario de Northern Rock.
Hasta ese momento, la mayoría de la población no comprendía completamente la solemnidad de estas «condiciones difíciles». A fines de 2008, el Costado de la Reserva Federal de Nueva York fue acreditado a prestar $ 85 mil millones a la AIG. Este fue el aparición de la recesión más tranquilo en los Estados Unidos desde la Gran Depresión. Lo que siguió fue una reacción en dependencia que condujo a una crisis financiera mundial sin precedentes, ya que el mundo sufrió un aumento del desempleo, ejecuciones hipotecarias desenfrenadas y un severo incredulidad de los instrumentos financieros.
Esto llevó a una renovada atención a un segmento de mercado desconocido que parecía comparativamente más estable y, lo que es más importante, mucho más ético: el sector financiero islámico. Desde los centros financieros en Malasia hasta el Medio Oriente, que abarcan más de setenta países, las finanzas islámicas en los EE. UU. Aumentaron de $ 5 mil millones en la término de 1980 a $ 1 billón en 2010. Este crecimiento fenomenal llamó la atención de los inversores globales que buscaban defender sus inversiones a través de instrumentos financieros más éticos y confiables. Cuando los trabajadores del sector financiero se dieron cuenta de que estos instrumentos que cumplían con la Sharia evitaban muchos de los peores mercancía de la crisis financiera mundial, se convirtió en un transporte de inversión atractivo para respaldar una cartera más diversa. El sector financiero que cumple con la Shariah ha evitado la inversión en negocios de préstamos abusivos e instrumentos financieros excesivamente apalancados adecuado a la estricta naturaleza ética del sistema de gobierno de la Shariah. Los medios de comunicación y parte comenzaron a cubrir esta industria antigua pero desconocida con la esperanza de formarse de los errores del sector bancario convencional.
El concepto de la industria de servicios financieros islámicos modernos tiene sus raíces en los principios de la justicia admitido islámica que se ocupa de las transacciones financieras, una rama de la justicia islámica indicación Fiqh Al Muamalat. Fiqh Al Muamalat es un situación de la ley islámica que traza la conducta de los musulmanes en actividades comerciales o económicas. Los productos y fallos financieros islámicos se basan en mandatos judiciales específicos del Corán que prohíben ciertas características de los modelos de transacciones financieras y actividades económicas relacionadas.
El Corán prohíbe el interés, incluso llamado interés o riba. El razonamiento subyacente es que el Islam considera que prestar es un acto de caridad para ayudar a otro miembro de la sociedad en su momento de privación; por lo tanto, está estrictamente prohibido beneficiarse de las dificultades de cualquiera. En el sistema bancario convencional, cuando se cobran intereses sobre un préstamo, el aventura de esa transacción se transfiere al prestatario, mientras que el prestamista obtiene ganancias de la transacción basada en intereses. No se tienen en cuenta las dificultades que soporta el prestatario en caso de que sufra alguna pérdida por la transacción.
Por su naturaleza, la ley islámica prohíbe las prácticas financieras no éticas. Igualmente promueve la distribución de la riqueza entre todas las personas para ceñir la pobreza y la desigualdad. Esto se manifiesta en las prohibiciones de actividades como la especulación excesiva, el selección y la inversión en productos que son dañinos para la sociedad según lo considera la ley islámica (vino, pornografía, etc.). La estructura de los productos y servicios financieros islámicos, especialmente su prohibición de transacciones especulativas, ha ayudado a la industria a escapar de la mayoría de los mercancía adversos de la crisis financiera mundial. El maniquí de gobernanza de las instituciones financieras islámicas ha sido elogiado como una alternativa ética por instituciones como el Fondo Monetario Internacional y el Costado Mundial. Los expertos económicos han sugerido que se pueden usar los principios financieros islámicos para promover la inclusión financiera que mejore la calidad de vida en los países en crecimiento. Los principios financieros islámicos incluso pueden contribuir a la estabilidad financiera y el crecimiento crematístico en todo el mundo.
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